We hebben dus hoofdstuk 10 van onze kredietreeks bereikt en op dit punt zou u een goed begrip moeten hebben van de basisprincipes van krediet, zoals hoe u uw kredietscore kunt controleren, waarom kredietscores belangrijk zijn, wat uw beginkredietscore is, de factoren die van invloed zijn op uw kredietscore, en meer.
Maar u vraagt zich misschien af, hoe los ik een fout in mijn kredietrapport op?
Het is niet ongebruikelijk dat u af en toe fouten in kredietrapporten aantreft, maar het is erg belangrijk dat u weet wat u eraan kunt doen. Een van de rechten die ons op grond van de Fair Credit Reporting Act worden verleend, is de mogelijkheid om informatie over onze kredietrapporten waarmee we het niet eens zijn, aan te vechten.
Er zijn verschillende manieren om kredietfouten te betwisten. Het proces voor kredietgeschillen is gratis en duurt normaal gesproken minder dan een maand. Er is echter enige verwarring over de impact die een kredietgeschil kan hebben op uw kredietscores. In dit bericht bespreken we wat er gebeurt als u een fout in een kredietrapport betwist, hoe een kredietgeschil uw kredietscore beïnvloedt, wat betwistbaar is en hoe u dit kunt doen.
Soorten kredietrapportfouten waar u op moet letten
Er zijn een aantal verschillende soorten kredietrapportfouten waar u op moet letten. Het is essentieel om deze fouten te kunnen identificeren, zodat u ze zo snel mogelijk kunt betwisten.
Enkele van de verschillende soorten fouten in kredietrapporten waarnaar u moet zoeken, zijn:
Identiteitsfouten: dit omvat informatie zoals een verkeerde naam of telefoonnummer, of als er een account wordt vermeld of iemand anders met een vergelijkbare naam. Onjuiste rapportage van accountstatus: dit omvat zaken als een gesloten account op uw kredietrapport die als open wordt vermeld, een onjuiste datum voor de laatste betaling en accounts die ten onrechte als te laat zijn gerapporteerd. Fouten in gegevensbeheer: dit omvat fouten zoals het opnieuw invoeren van onjuiste informatie, zelfs nadat deze is gecorrigeerd, en rekeningen die meerdere keren verschijnen met verschillende crediteuren in de lijst. Saldofouten: Denk hierbij aan rekeningen met een onjuist actueel saldo en rekeningen met een onjuiste kredietlimiet.
Wanneer kan ik een fout in mijn kredietrapport betwisten?
Wanneer u een geschil indient bij de kredietinformatiebureaus, zijn zij volgens de Fair Credit Reporting Act verplicht om aan te tonen dat het item ‘in geschil’ is. Dit doen ze door de code “XB” op de aanstootgevende creditpost te plaatsen.
De XB-code is wat in mijn wereld een ‘Compliance Condition Code’ wordt genoemd. Wanneer het in uw kredietrapport wordt geplaatst, wordt het gelezen als “Consumentengeschillen, lopend onderzoek” of een afgeleide van die bewoording.
In wezen betekent dit dat de kredietbureaus uw geschil hebben ontvangen en: zijn actief aan het onderzoeken de informatie.
De impact van “XB”
Wanneer de XB-code aanwezig is op een account, een openbaar document of een verzameling, behandelen kredietscoresystemen deze anders dan wanneer de account niet actief in geschil was.
Hier komt de verwarring vandaan. De FICO-score zal niet toestaan dat een item dat actief wordt betwist uw score schaadt. Hoe bereikt het dit?
FICO zal een item met de XB-code niet in overweging nemen voor zijn betalingsgeschiedenis of schuldgerelateerde metingen. Dus als u een creditcardrekening heeft met late betalingen en u betwist die late betalingen, dan zal de FICO-score ervoor kiezen om die late betalingen niet in overweging te nemen. En als u een creditcardrekening heeft met een groot saldo en u betwist het saldo, houdt de FICO-score geen rekening met het saldo.
Dus, doet het betwisten van een kredietrapport uw score schaden? Nee. Het betwisten van items op uw kredietrapport doet geen afbreuk aan uw score. De uitkomst van het geschil kan er echter toe leiden dat uw score wordt aangepast. Als het “negatieve” item bijvoorbeeld correct is, kan uw score dalen.
Let op: deze dip is niet omdat het geschil onnauwkeurig is gebleken, maar omdat de XB-code eraf is gehaald. Als alternatief, als het betwiste item onnauwkeurig blijkt te zijn, kan dit uw kredietscore verhogen.
Het feit dat de FICO-score deze items tijdelijk negeert, kan ervoor zorgen dat uw scores hoger zijn. Dat gezegd hebbende, de scoreverbetering is tijdelijk en kan niet worden gebruikt om het systeem te ‘spelen’.
Als je score door een dispuut toch daalt, is dat niet het einde van de wereld. Er zijn verschillende manieren om uw credit score snel te verhogen en terug te keren naar de goede credit score die u eerder had. De impact van een slechte kredietscore kan langdurig zijn als u er niets aan doet, dus handel zodra uw kredietscore daalt.
Er zijn een aantal dingen die u kunt doen om uw hoogst mogelijke credit score te bereiken en uw tegoed in de loop van de tijd op te bouwen, bijvoorbeeld door uw saldo altijd op tijd te betalen. Zolang u deze tips volgt, zou u een bovengemiddelde kredietscore moeten kunnen behalen.
U vraagt zich misschien af over dingen die een negatieve invloed kunnen hebben op uw credit score, zoals werkloosheid of een echtgenoot met een slechte kredietwaardigheid. Werkloos worden heeft geen invloed op uw credit score, maar het hebben van een echtgenoot met een slecht krediet heeft dat vaak wel. Gewoon iets om rekening mee te houden!
Wat gebeurt er als het betwiste item juist blijkt te zijn?
Als het item als nauwkeurig is geverifieerd, onderzoeken de kredietbureaus het niet langer. Dat betekent dat de kredietbureaus het label ‘in geschil’ zullen verwijderen door de XB-code te verwijderen.
Als de XB-code eenmaal verdwenen is, is het item in de ogen van FICO een eerlijk spel omdat het is geverifieerd en aantoonbaar nauwkeurig is.
Dit proces is geen nieuws, en geldschieters weten er ook van, daarom kunt u niet zomaar alles wat slecht is op uw kredietrapporten betwisten, uw FICO-scores door het dak laten schieten en dan een lening aanvragen.
De meeste kredietverstrekkers, met name hypotheekverstrekkers, eisen dat alle items NIET het label “in geschil” hebben voordat ze een aanvraag voor afsluiting verwerken. Ze realiseren zich dat de score die is berekend, is waarschijnlijk niet de meest nauwkeurige score van de consument omdat het model bepaalde aspecten van het kredietrapport negeert.
En FICO is niet het enige scoresysteem dat deze gespecialiseerde behandeling heeft van items die momenteel worden onderzocht. U kunt meerdere kredietscores hebben vanwege verschillende kredietmodellen, dus als u uw kredietscore controleert met het VantageScore-model, kunt u in een vergelijkbare situatie terechtkomen.
Hoewel er verschillende kredietscoremodellen zijn, gebruiken ze allemaal een redelijk vergelijkbaar kredietscorebereik, dus uw kredietscore zal ongeveer hetzelfde aantal zijn, ongeacht het model dat u gebruikt.
Wat als het item nog steeds wordt betwist?
Als het u niet is gelukt om de aanstootgevende kredietvermelding te verwijderen of te wijzigen, kunt u deze nog steeds als “in geschil” laten weergeven zolang deze op uw kredietrapporten blijft staan. Maar dat is niet hetzelfde als een item dat in geschil is EN wordt onderzocht.
Dat wil zeggen dat kredietverstrekkers het item waarschijnlijk nog steeds in overweging zullen nemen bij het evalueren van uw kredietscore, aangezien de XB-code is verwijderd.
Als u het nog steeds niet eens bent met een item, kunt u een label laten toevoegen aan uw kredietrapporten waarin dit wordt weergegeven. Maar dat zal er niet toe leiden dat de score dat label voor betalingsgeschiedenis en schuldmetingen weerspiegelt.
Hoe u een afschrijving op uw kredietrapport kunt betwisten
Als u, na te hebben bekeken wat er gebeurt als u een kredietrapport betwist, besluit dat dit de juiste handelwijze voor u kan zijn, kunt u als volgt de bal aan het rollen krijgen.
Stap één: verkrijg een recente kopie van uw kredietrapport
Om een item op uw kredietrapport te betwisten, moet u aan de bevoegde instanties bewijzen dat uw kredietrapport onnauwkeurig is. Om dit te doen, moet u een kopie van uw kredietrapport bij de hand hebben. Consumenten hebben elk jaar recht op één gratis kredietrapport van elk van de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus. Als u een Mint-gebruiker bent, kunt u eenvoudig uw credit score in de Mint-app bekijken wanneer u maar wilt!
Zodra u uw kredietrapport voor u hebt, haalt u die rode pen van u tevoorschijn en noteert u alle items op het rapport die onjuist zijn of waarmee u het niet eens bent.
Vraag nu een gratis kredietrapport aan.
U kunt uw kredietscore bekijken en rapporteren in de Mint-app.
Stap twee: Bepaal of je wel of niet moet betwisten
Nadat u een recent kredietrapport heeft bekeken, kunt u de volgende redenen overwegen om items in het kredietrapport te betwisten, zodat u kunt beslissen of het de moeite van het proberen waard is:
Er staat onjuiste persoonlijke informatie op uw kredietrapport, zoals uw naam of burgerservicenummer Er is een negatief item dat de verjaringstermijn voor rapportage overschrijdt Het rapport laat zien dat u een schuldsaldo heeft dat u al hebt vereffend Er is dubbele informatie weergegeven op uw kredietrapport U hebt een dubbel kredietrapport of gemengde informatie voor uzelf en een andere persoon Uw rapport bevat frauduleuze items, zoals een nieuwe creditcard of lening die u niet hebt geopend of aangevraagd
Stap drie: beslis welke methode voor kredietgeschillen moet worden gebruikt
Doe aangifte bij het kredietbureau: Dit is de meest gebruikelijke methode die consumenten gebruiken om kredietrapporten te betwisten. Elk van de kredietrapportagebureaus – Experian, Equifax en TransUnion – heeft geschillenformulieren op hun website die u kunt invullen.
Hier vind je ze:
Als de fout in alle rapporten van de kredietbureaus voorkomt, je moet voor elk een apart rapport indienen. Elk van de procedures voor kredietgeschillen verschilt enigszins, maar over het algemeen moet u het geschillenformulier meesturen met een uitleg van de fout(en), evenals een kopie van uw rapport met dezelfde fout(en) genoteerd.
Meld de fout aan de inrichter: Een andere methode die u kunt gebruiken om een schuld op uw kredietrapport te betwisten, is om rechtstreeks naar de bron te gaan: de geldschieter, bank, creditcardmaatschappij of incassobureau die informatie verkeerd heeft gerapporteerd. Wanneer u het item betwist, moet de inrichter het geschil melden aan elk van de kredietbureaus, wat uw werk een beetje gemakkelijker maakt.
Stap 4: Controleer uw kredietrapport om te zien of het geschil is goedgekeurd
Zodra u een fout in uw kredietrapport betwist, moet u: blijf uw tegoed in de gaten houden rapport om te controleren of het geschil is goedgekeurd. Het kan even duren voordat updates verschijnen, dus wees geduldig.
Als het langer dan een paar maanden duurt voordat de update verschijnt, neem dan contact op met het kredietbureau en de leverancier om ervoor te zorgen dat uw informatie aan de bureaus wordt gerapporteerd.
Hoe lang duurt het om een fout in uw kredietrapport te betwisten?
Een consumentenbureau is verplicht om u op de hoogte te stellen van de resultaten van een geschil binnen 5 dagen het onderzoek af te ronden. Ze hebben meestal 30 dagen om te onderzoeken het geschil zodra ze het hebben ontvangen, dus het duurt iets meer dan een maand om een fout in een kredietrapport te betwisten.
Afhaalrestaurants
Laten we tot slot een paar van de belangrijkste aandachtspunten bekijken:
Is het betwisten van een kredietrapport schadelijk voor uw kredietscore? Nee, kredietgeschillen doe geen pijn uw kredietscore. Wanneer een item op uw rapport wordt onderzocht, zullen de kredietbureaus dit op uw kredietrapport noteren met behulp van de “XB” -code die kredietverstrekkers signaleert dat het item wordt beoordeeld en niet in aanmerking moet worden genomen bij hun evaluatie. Afhankelijk van de uitkomst van uw geschil, kan uw kredietscore worden aangepast om de bijgewerkte informatie weer te geven. Als een negatief item wordt verwijderd, kan het geschil uw kredietscore verbeteren. Om een item op uw kredietrapport te betwisten, volgt u deze stappen: Een kopie van uw kredietrapport verkrijgen Beslis of u het item moet betwisten Dien een geschil in bij de leverancier of de drie grote kredietbureaus met een geschillenformulier en een kopie van uw kredietrapport
Raadpleeg deze blog voor meer informatie over kredietgeschillen om te leren hoe u een kredietgeschil kunt winnen.
Fouten in kredietrapporten onder controle houden is zeer gunstig
Het is erg belangrijk dat u weet hoe u een fout in uw kredietrapport kunt betwisten, zodat u een fout kunt herstellen voordat deze van invloed kan zijn op uw kredietscore. Het verwijderen van een negatief item uit uw kredietrapport kan uw kredietscore aanzienlijk verhogen, wat kan leiden tot betere financiële kansen.
Nu u met succes weet hoe u fouten in kredietrapporten kunt betwisten, leert u hoe u uw gratis kredietscore met Mint kunt krijgen, zodat u deze kunt gaan gebruiken om uw kredietstatus in de gaten te houden.
Bronnen: Bureau voor financiële bescherming van consumenten 1, 2 | Federale Handelscommissie
Verwant
Meld je vandaag nog aan voor Mint
Van budgetten en rekeningen tot gratis kredietscore en meer, u zult
ontdek de moeiteloze manier om er bovenop te blijven.
Meer informatie over beveiliging
This post Wat te doen aan fouten in kredietrapporten | Ch.10 Kredietfouten
was original published at “https://mint.intuit.com/blog/credit/credit-report-errors/”
