Uw geld aan het werk zetten is een van de beste manieren om uw financiële potentieel te maximaliseren. Of je nu zes cijfers per jaar verdient of een minimumloon, elke dollar die je binnenbrengt is een kans om meer te verdienen.
Maar het strategisch toewijzen van uw financiën gaat over meer dan alleen geld naar uw beleggingsrekeningen sluizen. Het is ook de beste manier om te plannen en te sparen voor de dingen die voor u het belangrijkst zijn, zoals een vakantie naar Bali of een aanbetaling voor een nieuw huis. Op nul gebaseerde budgettering is een van de meest populaire manieren om dit te doen.
In deze serie hebben we al verschillende belangrijke onderwerpen over budgetteren besproken, zoals wat een budget is, wat je in je budget moet opnemen en hoe je een budget kunt maken met Mint. We hebben ook verschillende andere manieren besproken om een budget te maken, zoals met een gratis budgetsjabloon of met de 50/30/20-budgetregel.
In dit hoofdstuk bespreken we de op nul gebaseerde budgetdefinitie, hoe u een nulbalansbudget kunt creëren, de voor- en nadelen van deze methode, en meer. Lees verder om erachter te komen of deze strategie geschikt voor u is, of gebruik de onderstaande links om door het artikel te navigeren.
Wat is op nul gebaseerde budgettering?
Zero-based budgeting, ook wel zero-sum budgeting genoemd, draait om het principe dat: elke dollar erin uw budget moet worden gecategoriseerd. Aan het einde van de maand laat een op nul gebaseerd budgetteringssysteem u weten waar 100% van uw inkomen naartoe is gegaan.
Het verschil tussen een regulier budget en een op nul gebaseerd budget is dat een traditioneel budget ervoor zorgt dat er geld op uw betaalrekening blijft staan.
Een op nul gebaseerd budget zou vereisen dat u die extra fondsen verplaatst naar sparen, schuldaflossing, investeringen of andere doelen. U kunt een investeringscalculator gebruiken om erachter te komen hoeveel u realistisch kunt beleggen op basis van uw inkomen.
Indien productiviteit, efficiëntie en structuur zijn belangrijk voor udan is dit systeem misschien precies wat u zoekt.
Hoe werkt een op nul gebaseerd budget?
Met een op 0 gebaseerd budget wilt u absoluut alles bijhouden waar u geld aan uitgeeft. Het doel van een nulbalansbudget is om: wijs al uw inkomsten toe aan specifieke categorieën totdat er geen geld meer over is. In wezen, met een op nul gebaseerd budget, wilt u uw inkomen minus uw uitgaven gelijk aan nul aan het einde van elke maand.
Een op nul gebaseerd budget maken?
Begin met het maken van een lijst van alle categorieën waar je elke maand geld aan uitgeeft. Deze kunnen zijn:
Huisvesting Vervoer Schulden inclusief studieleningen, creditcards en persoonlijke leningen Sparen Boodschappen Nutsvoorzieningen en internet Ziektekostenverzekering en medische kosten Kinderopvang Amusement Abonnementen en lidmaatschappen Persoonlijke verzorging Huisdieren Geschenken en liefdadigheid
Naast het maken van categorieën voor uw kosten van levensonderhoud, moet u ook categorieën maken voor uw financiële doelen, of dat nu gaat om sparen of het aflossen van schulden. Als u moet reizen of sparen voor een nieuwe auto, moeten dat ook categorieën zijn.
Bepaal vervolgens hoeveel u voor elke specifieke categorie wilt toewijzen door te kijken hoeveel u momenteel op uw betaalrekening heeft staan. U kunt uw maandelijkse creditcard- en bankafschriften gebruiken om een realistisch bedrag in te schatten.
Een kenmerk van op nul gebaseerde budgettering is dat: u gebruikt het inkomen van de vorige maand om te bepalen hoeveel u kunt uitgeven. Op deze manier gebruikt u alleen geld dat al op uw bankrekening staat en bent u niet afhankelijk van een toekomstig salaris. Daarom is zero-based budgeting vooral handig voor consumenten met een variabel inkomen.
Als je alles hebt uitgeschreven, trek je de uitgaven af van de inkomsten. Op voorwaarde dat uw uitgaven uw inkomsten overschrijden, moet u het budget herzien om kosten te besparen of uw financieel plan aanpassen om meer geld te verdienen. U kunt een meer minimalistische levensstijl proberen om een deel van uw uitgaven te verminderen of u kunt uw inkomen verhogen met een goedbetaalde baan. Het is belangrijk om naar je ideale salaris toe te werken, zodat je meer inkomen hebt om te sparen en uit te geven.
Als je geld over hebt, moet je het aan een categorie toewijzen. Als je dat niet doet, is de kans groter dat je het aan iets niet-essentieels uitgeeft, in plaats van het te besteden aan een langetermijndoel. Dit is de essentie van zero-based budgeting.
U zult hoogstwaarschijnlijk uw op nul gebaseerde budget moeten aanpassen, omdat u van tijd tot tijd onverwachte uitgaven kunt tegenkomen. Maar dat is oké! Bewerk en pas indien nodig uw nulbudget aan.
Voorbeeld van een op nul gebaseerd budget
Als je in de war bent door het concept van een op nul gebaseerd budget, raak dan nog niet in paniek. We begrijpen dat deze manier van budgetteren verwarrend kan zijn, daarom delen we een voorbeeld van hoe deze methode wordt toegepast op reële uitgaven om wat duidelijkheid te verschaffen.
Stel dat u $ 3.000 per maand verdient na belastingen. Uw op nul gebaseerde budget ziet er ongeveer zo uit:
Huur: $ 1.000 Voorzieningen: $ 150 Voedsel: $ 200 Mobiele telefoon: $ 50 Transport: $ 200 Abonnementen: $ 100 Medische kosten: $ 100 Pleziergeld: $ 150 Vakantie: $ 100 Huisdieren: $ 50 Autoverzekering: $ 100 Studieleningen: $ 200 Spaargeld: $ 400 Extra schuldbetalingen: $ 200
Zodra u al deze optelt en aftrekt van uw totale inkomen, blijft er $ 0 over. Dat is het doel van een op nul gebaseerde begroting.
Dit budget bevat al categorieën voor sparen, schuldbetalingen en extra uitgaven (zoals leukgeld), zodat u precies weet waar al uw geld elke maand naartoe gaat. U kunt uzelf zelfs uitdagen om meer te sparen door geleidelijk het bedrag dat u aan uw spaarcategorie toevoegt, te verhogen.
Een op nul gebaseerd budget kan een geweldige manier zijn om te beginnen met budgetteren als u voor een baan naar een leuke stad verhuist. Om aan de slag te gaan met een op nul gebaseerd budget, kan het handig zijn om uw kosten van levensonderhoud te berekenen, zodat u kunt anticiperen hoeveel u in dat gebied gaat uitgeven. U moet ook uw huurbudget berekenen op basis van uw inkomen, zodat u niet te veel betaalt aan huur.
Een op nul gebaseerd budget implementeren?
Nadat u een budget heeft gemaakt, moet u beginnen met het bijhouden en categoriseren van uw uitgaven. Het is het beste om dit elke dag te doen, of minstens één keer per week, omdat het overweldigend kan worden als je langer wacht. Zoek een routine en schema waar je je gemakkelijk aan kunt houden.
Als u in een bepaalde categorie te veel geld uitgeeft, stop dan en overweeg of u het bedrag in die categorie moet verhogen – of manieren moet vinden om de verleiding weg te nemen.
Houd er ook rekening mee dat een op nul gebaseerd budget niet statisch is en dat u het budget indien nodig moet wijzigen. Als Kerstmis eraan komt, wil je misschien meer geld toewijzen in de categorie geschenken.
Hoe verhoudt het zich tot andere budgetteringsmethoden?
Een op nul gebaseerd budgetteringssysteem vereist mogelijk meer onderhoud en zorgvuldigheid dan andere soorten budgetten. Omdat je elke dollar een baan moet geven, betekent dat dat je ook elke dollar die je uitgeeft moet bijhouden. Dit kan tijdrovend en frustrerend zijn.
Als u een onverwachte uitgave heeft in een op nul gebaseerd budget, moet u uw budget herzien of uw spaargeld gebruiken.
Omdat u elke transactie moet classificeren, dwingt budgettering op basis van nul u om te confronteren met hoeveel u daadwerkelijk uitgeeft. Als u te veel geld uitgeeft aan afhaalmaaltijden of willekeurige Amazon-aankopen, zal uw budget het u vertellen. U kunt uw bestedingspatroon niet verbergen voor een op nul gebaseerd budgetteringssysteem.
Voordelen van op nul gebaseerde budgettering
Het vertelt u precies hoeveel u uitgeeft: als u meer bewust wilt worden van hoe u uw geld uitgeeft, is het gebruik van een op nul gebaseerd budget een geweldige manier om dit te doen. Het maakt duidelijk waar je moet bezuinigen en hoe je dat kunt doen, bijvoorbeeld met een boodschappenbudget. Het is erg flexibel: het is onwaarschijnlijk dat uw uitgaven elke maand hetzelfde blijven. U zult hoogstwaarschijnlijk regelmatig aanpassingen moeten doen. Hoewel het frustrerend kan zijn om wijzigingen aan te brengen, is het op 0 gebaseerde budget flexibel. Met een op nul gebaseerd budget houdt u uw uitgaven in realtime bij, zodat u gemakkelijk aanpassingen kunt maken als dat nodig is. Voorkomt dat u meer uitgeeft dan u verdient: Het laatste wat u wilt dat er gebeurt, is dat u een begrotingstekort heeft. Maar met op nul gebaseerde budgettering zal dat moeilijk zijn om te doen. Omdat u al uw inkomsten aan specifieke categorieën toewijst, helpt dit te voorkomen dat u boven uw mogelijkheden uitgeeft.
Nadelen van op nul gebaseerde budgettering
Het is vervelend: een van de belangrijkste nadelen van een op nul gebaseerd budget is dat het erg tijdrovend kan zijn. U moet uw uitgaven constant in de gaten houden en bijhouden, en het maandelijks invoeren van al uw uitgaven kan behoorlijk vervelend zijn. Werkt niet geweldig met variabele uitgaven: het is meer dan waarschijnlijk dat u van tijd tot tijd geld uitgeeft aan uitgaven die u niet had verwacht. Dit worden variabele kosten genoemd en een op nul gebaseerd budget houdt daar niet altijd rekening mee. Variabele uitgaven kunnen zaken als geschenken en onverwachte reizen omvatten, en de enige manier waarop u er echt rekening mee kunt houden in uw op nul gebaseerde budget, is door er aparte categorieën voor te maken.
Door de voor- en nadelen van de verschillende budgetteringsmethoden af te wegen, kunt u bepalen welk systeem het beste voor u werkt en dat u waarschijnlijk gemotiveerd houdt om aan uw doelen vast te houden.
Andere budgetteringssystemen
Als een op nul gebaseerd budget te verwarrend of moeilijk in te stellen klinkt, zijn hier enkele eenvoudigere alternatieven:
50/30/20 Begroting
De 50/30/20-budgetteringsmethode, ontwikkeld door senator Elizabeth Warren, is een eenvoudig budgetteringssysteem dat goed werkt voor beginners.
Hoe werkt de 50/30/20 budgetteringsmethode?
De methode omvat het verdelen van uw maandelijks inkomen in drie categorieën: 50% naar behoeften, 30% naar wensen en 20% naar sparen/schuldaflossing. Wanneer u een transactie uitvoert, classificeert u het item als een behoefte, een wens of een besparing/schuldaflossing.
Het 50/30/20-systeem is gemakkelijk te gebruiken omdat er zo weinig categorieën zijn, waardoor er ruimte is voor personalisatie en improvisatie.
Wie zou de 50/30/20-begrotingsmethode moeten overwegen?
Het is een goede keuze voor iemand die regelmatig wil budgetteren, maar op nul gebaseerde budgettering te ingewikkeld of te beperkend vindt.
Contante envelop
Het cash-envelopsysteem omvat het gebruik van fysiek contant geld om alle in aanmerking komende uitgaven te betalen.
Hoe werkt de envelopbegrotingsmethode?
U bepaalt hoeveel u uitgeeft en haalt het geld van uw bankrekening, vervolgens verdeelt u het in enveloppen met daarop de categorienaam.
Als u bijvoorbeeld $ 500 aan boodschappen heeft toegewezen, zou u $ 500 contant opnemen en in een envelop met ‘boodschappen’ stoppen. Die $ 500 zou je de rest van de maand moeten meegaan. Als je het uitgeeft voordat de maand voorbij is en nog steeds boodschappen nodig hebt, moet je geld uit andere categorieën nemen, in je spaargeld duiken of een manier vinden om meer geld te verdienen.
Wie zou de envelopbudgetteringsmethode moeten overwegen?
Dit systeem is geweldig voor mensen die de voorkeur geven aan een meer analoge benadering, of voor iedereen die wat extra hulp nodig heeft om te hoge uitgaven voor bepaalde categorieën te voorkomen.
Op nul gebaseerde budgettering kan u helpen uw financiën te organiseren
Het doel van op nul gebaseerde budgettering is om een georganiseerde, efficiënte structuur te hebben voor hoe u uw geld uitgeeft. Elke maand weet u precies waar uw geld naartoe gaat, dus u hoeft zich geen zorgen te maken dat u het uitgeeft aan onnodige uitgaven of dat u meer uitgeeft dan u verdient.
Op nul gebaseerde budgettering kan u helpen uw financiën te organiseren, zodat u op schema blijft met uw financiële doelen.
Met een ander budgetteringssysteem onder uw riem kunt u doorgaan naar het volgende hoofdstuk in de serie waarin wordt besproken hoe u uw budget kunt beheren.
Verwant
Meld je vandaag nog aan voor Mint
Van budgetten en rekeningen tot gratis kredietscore en meer, u zult
ontdek de moeiteloze manier om er bovenop te blijven.
Meer informatie over beveiliging
This post Op nul gebaseerde budgettering | Hoofdstuk 8: Zero-Budget-methode
was original published at “https://mint.intuit.com/blog/budgeting/zero-based-budgeting-101/”
